أهم الاختلافات بين التأمين الشرعي والتقليدي

في الآونة الأخيرة، أصبح مصطلح التأمين الشرعي شائعا. وهذا مرتبط بفرض أن التأمين محرم على المسلمين. التأمين الشرعي هو الحل لكل من يحتاج إلى تغطية تأمينية حلال ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية. ولكن هل تعرف الفرق بين التأمين الشرعي والتأمين التقليدي؟

التأمين الشرعي حسب المجلس الشرعي الوطني هو جهد لحماية بعضنا البعض ومساعدة بعضنا البعض بين عدد من الأشخاص ويتم من خلال رأس المال على شكل أصول (تبررو) مع نمط عائد يواجه مخاطر معينة من خلال العقود / الاتفاقيات التي وتكييفها مع الشريعة الإسلامية.

يطبق التأمين الشرعي نظامًا حيث يتبرع المشاركون في التأمين ببعض أو كل مساهماتهم لدفع المطالبات في حالة تعرض المشارك لكارثة.

لذا فإن النظام المستخدم في هذا النوع من التأمين في جوهره هو “تقاسم المخاطر” أو تحمل مخاطر الطرف الآخر في حالة تعرض مشارك آخر لكارثة. لذا فإن شركة التأمين لا تغطي نقل المخاطر من المشاركين في التأمين. تقتصر شركات التأمين على إدارة العمليات واستثمار الأموال من المشاركين في التأمين فقط.

وفيما يلي الفروق بين التأمين الشرعي والتأمين التقليدي.

1. إدارة المخاطر

المبدأ الأساسي للتأمين الشرعي هو المساعدة المتبادلة. ولذلك فإن مبدأ إدارة الصندوق هو تقاسم المخاطر، أي أن المخاطر الناتجة عن أحداث غير متوقعة يتم تقاسمها بين جميع المشاركين في التأمين. وفي الوقت نفسه، فإن مبدأ إدارة الأموال في التأمين التقليدي هو نقل المخاطر، أي نقل المخاطر إلى الشركة المؤمنة.

2. إدارة الصندوق

الصناديق في التأمين الشرعي شفافة. نظام الاستثمار المستخدم هو تقاسم الأرباح أو المعروف أيضًا باسم المضاربة. أما صناديق التأمين التقليدي فتتم إدارتها من قبل شركات التأمين بنظام استثمار يعتمد على النسبة المتفق عليها في الوثيقة.

3. نظام الاتفاقية

يستخدم التأمين الشرعي عقد المنحة أو البراءة. يستخدم التأمين التقليدي اتفاقية البيع والشراء.

4. ملكية الصندوق

وفقا للعقد/الاتفاق المبدئي، في التأمين الشرعي فإن الأموال المملوكة هي الصناديق المشتركة للمشاركين في التأمين. ليس لدى شركة التأمين صناديق استثمارية قائمة. تعمل شركة التأمين فقط كمدير للصندوق. وفي الوقت نفسه، في التأمين التقليدي، فإن الأموال / الأقساط المدفوعة للتأمين تنتمي بشكل مطلق إلى الشركة. لذلك تتمتع الشركة بالسلطة الكاملة لإدارة وتخصيص أموال التأمين.

5. تقاسم الأرباح

سيتم تقاسم الأرباح التي يتم الحصول عليها من التأمين الشرعي بين جميع المشاركين في التأمين. يختلف عن التأمين التقليدي. جميع الأرباح التي يتم الحصول عليها تصبح حقا مطلقا لشركة التأمين. يحصل المشاركون في التأمين فقط على أساس النسبة المئوية الواردة في الاتفاقية.

6. وجوب الزكاة

في التأمين الشرعي، يُطلب من المشاركين في التأمين دفع الزكاة، ويتم تعديل مبلغها حسب الأرباح التي تم الحصول عليها. وهذا النوع من الأمور لا ينطبق على التأمين التقليدي. التزامات الزكاة هي الفرق الأكثر وضوحا بين التأمين الشرعي والتأمين التقليدي.

7. المطالبة بالأموال والخدمات

يمكن استخدام وثيقة تأمين شرعي واحدة لجميع أفراد الأسرة. ومن المؤكد أن هذا سيوفر فوائد لمستخدمي التأمين لأن الأقساط المدفوعة ستكون أخف. في التأمين التقليدي، لن ينطبق هذا. وثيقة واحدة صالحة فقط لشخص واحد، وبالطبع هذا سيجعل القسط المدفوع أثقل. وبصرف النظر عن ذلك، فمن الممكن جدًا في التأمين الشرعي تقديم مطالبة مزدوجة. وهذا يعني أنه لا يزال من الممكن قبول مطالبات مستخدمي التأمين على الرغم من حصولهم على التأمين.

8. الأموال المصادرة

تعرف بعض شركات التأمين التقليدية مصطلح “الأموال المصادرة”، أي أنه سيتم فقدان الأموال إذا لم تتم المطالبة بالتأمين. يمكن أن يحدث هذا لحاملي التأمين على الحياة الذين لا يموت حاملو وثائقهم خلال فترة التغطية.

وفي التأمين الشرعي لا ينطبق هذا النوع. لا يزال من الممكن سحب الأموال حتى لو تم إدخال بعض الأموال كأموال تابارو. وهذا هو الفرق بين التأمين الشرعي والتأمين التقليدي.

لذا فإن الشرح أعلاه هو الفرق الأساسي بين التأمين الشرعي والتأمين التقليدي. في الأساس كلاهما لهما مزايا وعيوب. قبل اختيار المنتج تأمينتأكد من فهم المنتج المحدد.